Valvova viranomainen on antanut lähikuukausien aikana useita seuraamusmaksupäätöksiä välitysliikkeille rahanpesulain velvoitteiden laiminlyönneistä. Päätöksissä havaitut puutteet ovat koskeneet erityisesti:
- riskiarvion laatimista,
- tosiasiallisten edunsaajien tunnistamista,
- PEP-aseman selvittämistä,
- pakote- ja jäädytyslistojen tarkastamista sekä
- henkilöstön koulutusta, sisäisiä toimintaohjeita ja valvontaa.
Viranomainen on pitänyt vakavimpana puutteena riskiarvion laatimisen laiminlyöntiä.
Valvontakampanja paljasti merkittäviä puutteita
Valvova viranomainen tarkasti viime kesänä 60 kiinteistönvälitysliikkeen ja vuokrahuoneiston välitysliikkeen riskiarviot. Tulokset osoittavat selvän kehittämistarpeen, sillä jopa 88 % riskiarvioista ei täyttänyt lain vähimmäisvaatimuksia. Lisäksi havaittiin, että riskiarvioita oli laadittu tai päivitetty vasta valvontaviranomaisen riskiarviopyynnön jälkeen.
- Yleisin ja merkittävin puute oli, että riskejä oli listattu, mutta niitä ei arvioitu kattavasti. Tämä johti siihen, että myös riskienhallintakeinot ja jäännösriskin arviointi jäivät puutteellisiksi.
- Monissa arvioissa liikkeen omaan toimintaan, asiakaskuntaan ja volyymiin perustuva arviointi oli puutteellista. Näkemyksiä ei perusteltu, sisältö jäi yleiselle tasolle eikä perustunut liikkeen todelliseen liiketoimintaa. Osassa tapauksista riskiarvio oli käytännössä kopioitu suoraan mallipohjasta.
- Korkeamman riskin tilanteita ja tehostettua tuntemismenettelyä ei ollut huomioitu riittävästi.
Miksi riskiarvio on kriittinen?
Riskiarvio on rahanpesulain velvoitteiden noudattamisen perusta. Sen tulee antaa todellinen ja perusteltu kuva välitysliikkeen omaan liiketoimintaan kohdistuvista rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskeistä. Jos riskiarviota ei ole laadittu huolellisesti ja liikkeen oma liiketoiminta huomioiden, myöskään lain vaatimusten käytännön toteuttaminen ei onnistu riittävällä tasolla.
Puutteellinen riskiarvio tai muiden velvoitteiden laiminlyönti altistaa liikkeen merkittäville seuraamuksille.
Toimi nyt
KVKL:n lakivaliokunta korostaa, että rahanpesulain velvoitteiden noudattaminen on osa jokaista toimeksiantoa. Myös pakote- ja jäädytyslistat on tarkastettava systemaattisesti. Välitysliikkeen johdon ja henkilöstön tulee ymmärtää konkreettisesti, mitä velvoitteet tarkoittavat käytännössä. Riskiarvio ei ole muodollinen asiakirja, vaan keskeinen työkalu rahanpesuriskien hallinnassa.
Lakivaliokunta kehottaa kaikkia välitysliikkeitä:
- tarkistamaan nykyisen riskiarvionsa sisällön ja ajantasaisuuden
- täydentämään puutteet erityisesti riskien arvioinnin ja perustelujen osalta
- varmistamaan, että riskiarvio on aidosti liikkeen omaan liiketoimintaan laadittu (ei kopioitu)
- varmistamaan, että henkilöstö tuntee käytännön velvoitteet ja sisäiset prosessit ovat kunnossa.
Lisätietoa
Tietoa rahanpesulain velvoitteista ja riskiarvion laatimisesta on saatavilla mm. seuraavista lähteistä:
- Riskiarviolomakepohja (lomake löytyy alhaalta Tiedostot-väliotsikon alta)
- Youtube-video riskiarvioista: AVI Rahanpesulain valvonta
